学会财富管理，人生更美好！！

很多人认为财富管理就是理财，其实这二者有本质的区别。理财的目的是让财富增值，而财富管理的目的是让人生更美好！

财富管理不仅仅是为了财富增值，而是在财富增值的基础上，消除潜在的隐患，拿走我们的担忧，让财富满足我们人生不同阶段的需要，让人终生幸福，家族世代繁荣。

人生是为了积累财富？还是，积累财富是为了人生？

明确了这个问题，我们就可以进行人生不同阶段的规划了。人生所处的阶段不同，财富管理的目标就不同，使用的金融工具就不同。切记，选择金融工具不是目的，而是手段。

日常生活中，我们需要有流动资金来应对日常开支，因此我们使用的金融工具要让我们的财富具有流动性，就像活期储蓄、活期理财等，但不要放过任何一分钱增值的机会。

孩子的教育费是既定的时间点必须要花的钱，教育费同时具有时间固定、金额较大的特点，因此要提前做好规划，同时要保证这笔钱的安全性。经常使用的金融工具是教育年金。

不断提升我们的生活品质是我们终生奋斗的目标，除了用我们的体力和脑力去“挣钱”，还要充分用钱去“赚钱”。快速赚钱的金融工具有股票、基金、房产等，同时高收益往往伴随着高风险。

养老是我们人生的必经阶段（如果没有意外的话），也是一生中最幸福的阶段。这个时候子女业已成家，我们可以尽情享受退休生活，这时候需要有充足的养老金来维持我们的养老生活。养老金同时具有时间固定、金额较大、与生命等长的特点，同时要保证这笔钱的安全、稳健和持续。经常使用的金融工具是养老年金。

财富保全与财富增值是同步的，如果在创富的过程中没能保证财富的安全，万一遇到比如人身风险、债务风险、婚姻风险（包括子女婚姻风险）、企业经营风险、子女败家风险等风险时，积累的财富往往会大量流失，甚至负债累累。为了规避相应的风险，我们经常用到的金融工具有保险、家族信托，同时辅以法律文书和税务筹划等。

日常医疗和大病医疗是透支家庭财富最常见的形式之一，为了转移因为相关医疗带来的费用支出，我们最常用的金融工具是保险，包括社保和商业保险。保险是唯一一个个具有杠杆功能的金融工具，用较少的费用投入转移巨大的医疗费用支出。

财富传承是我们对所积累财富的终极愿望，如何让奋斗一生积累的财富造福子孙后代，同时规避各种传承风险，最终实现家族的世代繁荣，常用的金融工具有大额保单、财富年金和家族信托，同时辅以遗嘱等法律工具。

试想，如果人生的每个阶段所需要的钱我们都提前规划好，同时充分利用各种金融工具带来财富增值的同时，又规避了所有的风险，我们的人生是何等的幸福！