我是这样来为你做财富风险管理的！
文章发布于：2021-11-30 17:26:46
保险+基金，是家庭资产最佳的基础组合！！！
保险：
让你在还没有积累到足够资产之前，能够获得高额的保障，不惧风险；
让你在不确定的未来，在市场的波动下，也能确定的积累下一笔确定的资产，不惧波动。
基金：
通过基金定投，可以养成储蓄的习惯；
利用基金公司、基金经理的专业获得超额收益；
利用基金配置一栏子证券，在一定范围内分散投资，降低风险。
SO~
保险+基金，绝对是家庭资产最佳的基础组合，没有之一！
保险不能乱买，需要按需定制、专业规划。基金也不能乱买，即使是定投也有技巧。选择几只收益长期稳定跑赢市场的基金，并定期跟踪，设立止损止盈点，才能使自己的资产实现长期稳定的增长。
其实，理财，理的不止是财，还是自己对于财的态度，对于生活的态度。通过保险+基金建立基础配置后，再用一定比例的资金做高风险的配置，比如一些靠谱的P2P投个标，股市压个宝... 变换着方式去理财，就像变换着方式去生活，多了许多乐趣。
所以，我们只要尽情享受生活中的乐趣就好，不要想着驾驭财富，因为驾驭财富本质上就是驾驭人性的弱点，那就不好玩了嘛。
作为一家专业的财富风险管理机构，我们经常遇到这样的朋友，简单干脆一句话甩来：帮我看看，我要买份保险！
……#&%…￥？恕臣妾无语两分钟……
大众的保险消费观已经被长期的推销模式深深地影响了，认为保险就是单一化、简单化的产品，只要找到了信任的人，就可以买到自己需要的保险，如同买个手机或者其他标准化的产品一样。
其实保险仅仅是财富风险管理中的专业工具之一，整个家庭风控不仅仅是某个单一的保险产品。打个比方，给某人配置一身行头，最起码要考虑胖瘦，考虑颜色偏好，考虑面料，考虑穿着的季节等等。没有这些基本考量，这身行头穿出来一定会让人觉得十分奇怪。而保险不像衣服显露在外，因此，不容易意识到合理配置的重要性。
就购买保险的流程，给各位兄弟姐妹叔叔阿姨说说配置保险的科学流程。
配置保险的科学流程
1、我们需要了解您的担忧
担忧，是绝大部分人购买保险的最本初的动因，是否解决这些担忧是检验保险质量的最主要标准。
用专业的眼光来看，家庭的风险大致分为3个层次：
1、基础风险。
基础风险一般在人生的事业上升期，也是创业财富阶段 。
基础风险也叫损失性风险，当这些风险来临，家庭的收入会大幅损失，影响到整个家庭的生活质量。
这期间的风险，主要有疾病，意外以及财产的损失。
防范这些风险的保险主要有：疾病保险、医疗保险、意外保险……
基础风险是我们每个家庭最优先考虑的，
这个期间我们一般会投入10%-20%的家庭收入来预防创业期间的基础风险。
2、中端风险。
中端风险一般在人生的事业稳定期，也就是人生财富的锁定期。
中端风险也叫支出性风险，当这些风险来临，您的财务状况将无法满足您的生活需求。
比如未来子女的出国深造，高品质的养老等等，
这些保险带有更明显的投资理财属性，并且安全等级是所有金融类投资理财产品中最高的。
年金险就是该类保险的典型代表，它以合同的形式运营您的资产，并终身承诺不低于约定的复利率，确保您未来的具备优良的财务状况。
这个期间一般我们会用40%以内的家庭年收入，来为此做提前规划。
3、高端风险。
高端风险一般在人生的退休养老期，这期间也就是人生的财富传承的阶段。
高端也叫所有性风险。
在现实生活中，婚姻破裂，遗产传承、税收、债务纠纷等等都会直接让家庭资产面临缩水甚至消失的风险。
这种风险对于一些中高净值家庭尤其突出，因为随着财富的增长，家庭的社会关系和企业的经营环境愈加复杂多变。这类保险常见的主要是终身寿险。
它从某种意义上来说，是一种法律框架内绝对可控的私有资产，是其他任何资产（包括房产、股权、黄金等）无法比拟的。
2、我们需要了解您的家庭状况
每个家庭的人员结构、健康状况、教育程度、生活习惯、收入水平等都是不同的，而这些恰恰是每个家庭风险管控存在巨大差异的地方。
比如一个年收入100万的家庭保险配置，是不是把一个年收入50万的家庭的保险作为标准，买个两份就行了？当然不是。
再比如，一个创业期的年轻家庭和一个守业期的中年家庭，他们的家庭年收入可能是一样的，但方案设计会一样吗？当然不会。
在一些涉及到中端及高端风险管控的案例中，专业顾问需要了解的信息会进一步深入到夫妻关系，债务关系等更深层次。
一个专业的财富风险管理顾问和医生、律师一样，会长期成为一个家庭的核心成员，他们有着优秀的职业操守，他们的每个方案都是基于差异化的实际状况而制定的。方案一般会涉及税务、法律、保险、医疗等方面的规划，也会涉及多公司多产品配置。
3、已有保单的整理
在为客户家庭做整体方案时，还必须要考虑另外一个因素，就是家庭的已有保障。针对这些已有保障，保单体检就显得尤为重要。
保单体检要解决两个问题：
1、明确这些保单保了什么，保了多少？
只有明确了这些，才知道剩余多少风控缺口，才有明确的风控目标。
2、明确这些保单的性价比，有没有降低保障成本的空间？
大部分家庭的已有保单以人情单、推销单为主，普遍存在保障目标不明确，保单之间缺乏逻辑关联，性价比不高等不足。这些通过保单体检可以得到专业的建议。很多缴费多年的保单仍具备退换保操作空间。
4、出具方案、协助投保
经过充分沟通，专业分析，客观评价等环节后，我们基本可以出具一份高质量的家庭财富管理方案了。
此时，应该恭喜你，这份方案是真正的量身定制方案！
当然，后续还有很多的环节，诸如协助投保、建立档案、保单年检、理赔服务等等，但这些相对来讲就比较标准化了。
大童从不是任何一款保险产品的推销者，我们提供的价值不仅在于丰富多样、高性价比的保险产品，更重要的是基于客户个性化需求的整套解决方案，帮助客户进行个人、家庭、企业等全方位的风险管理。
在市场和商业浪潮中，我们始终选择与千千万万的保险消费者站在一起。
我们坚信，不忘初心，方得始终。
