一文看懂企业团体险——建工险

今天小编来为各位老板介绍一下目前保险市场上常见的团体险，主要有三种：1、建筑工人意外伤害保险；2、团体意外伤害保险；3、雇主责任险。

建工险：建工险是为建筑工程过程常发的意外风险提供全面保障的，可为工程项目转嫁风险，降低经济损失，是建筑工程中不可缺少的保障。

建工险的被保险人大致包括以下几方面：

①工程所有人，即建筑工程的最后所有者。

②工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位，可分为主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包部分工程的施工单位。

③技术顾问，即由所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业顾问，代表所有人监督工程合同执行的单位或个人。

④其他关系方，如贷款银行或债权人等。当存在多个被保险人时，一般由一方出面投保，并负责支付保费，申报保险期间风险变动情况，提出原始索赔等。在实务中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各异。

出险后什么样的情况赔，什么样的情况不赔：

保险公司对承保的建筑工程，由于下列原因造成的损失和费用，根据保单明细表规定，负责赔偿。

1.洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害；

2.雷电、火灾、爆炸；

3.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；

4.盗窃；

5.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为；

6.原材料缺陷或工艺不善所引起的事故；

7.除本条款第二条除外责任规定以外的其他不可预料和突然事故。发生上述损失事故后，现场的必要清除费用，保险公司也可赔偿，但以不超过附表列明的保险金额为限。

保险公司对下列各项，不负责赔偿。

1.被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任；

2.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失、费用或责任；

3.核反应、辐射或放射性的污染引起的损失、费用或责任；

4.自然磨损、氧化、锈蚀；

5.错误设计引起的损失、费用或责任；

6.换置、修理或矫正标的本身原材料缺陷或工艺不善所支付的费用；

7.非外力引起的机械或电器装置的损坏或建筑用机器、设备、装置失灵；

8.全部停工或部分停工引起的损失、费用或责任；

9.各种后果损失如罚金、耽误损失、丧失合同；

10.文件、帐簿、票据、现金、有价证券、图表资料的损失；

11.保单中规定应由被保险人自行负担的免赔额；

12.领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机的损失；

13.盘点货物当时发现的短缺；

14.保险公司建筑工程第三者责任险条款规定的责任范围和除外责任。

    今天建工险暂时介绍这么多，还有需要了解的朋友可以关注公众号。下次为大家介绍团体意外险和雇主责任险。

建工险是一个经常被问到的险种

问到的内容有以下几点：

1.什么样的工程要买建工险？

2.建工险保什么？

3.投保需要什么材料？

4.怎么报价的？

5.购买中要特别注意什么？

你是不是也有这样的疑问？

01

什么样的工程买建工险？

建工险，顾名思义，就是建筑工地上要买的保险，如装修房屋，装修写字楼要买，修路，修桥水电站等也有需求买。

02

建工险保什么？

建工险保障责任分为两个：建工一切险和建工意外险

建工一切险：保障的是建筑工地中的物质损失和三者损失。

物质损失：包含暴风暴雨，自然灾害爆炸和意外事故导致的。如修路过程中遇暴雨，导致路段冲毁，这种属于物质损失。

三者损失：包含施工过程中的第三者人员伤亡和财产损失。如工地上材料被盗，施工过程中导致路人伤亡或他人的财产损失。

建工一切险在稍大型的工程中，非常实用和常见。

建工意外险：施工的建筑公司的意外风险。

如工人施工过程中意外受伤摔伤导致的医疗残疾和身故。

03

投保需要什么材料？

投保之前，先了解清楚需求，比如是要保一切责任险还是要建工意外险？

或者两样都要保障？

建工意外险的保额需要多少？

比如身故额度需要多少？意外医疗额度需要多少？

一般身故额度10万-100万可选择

医疗额度1万-10万可选择

具体保额可以参考《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，或者根据当地的收入水平情况综合确定。

清楚了这些之后就是询价报价了

报价需要提供：

施工合同、营业执照、建筑资质、客户保额。(询价提供照片件就行）

施工合同主要信息包含：

甲方乙方、施工地点、工程名称、类型、造价、面积、工期等等。

营业执照：包含了公司的性质和经营范围。

施工资质：是施工单位的资质证书，单位越有实力。

客户保额：建工意外的保额从10万到100万不等，一切责任险保额以合同金额为准。

04

怎么报价的？

建筑工程大概分为三类，每种类型的报价考量因素不同

第一类：商铺，写字楼，住宅房屋装修类

这类风险系数小，主要是小型微型工程。一般有微型工程险可以直接匹配，保险费用从几百元到几千元不等，根据合同金额和保额来具体报价。

第二类：修建写字楼、住宅楼的，一般会根据建筑面积或者工程总金额来报价，一单一议。

第三类：修路桥水电站，风险偏高，一般根据工程造价来报价。一单一议。

05

购买中要特别注意什么？

安监证明

建工险实操过程中，保险公司为了管控赔付风险，保险条款会明确，办理保险金申请必须提供安全生产监督管理机构出具的意外事故证明，既“安监证明”，但对施工单位而言，因为多方面原因的考虑，很难提供这个证明材料。最终导致保险作用难以发挥。

所有施工单位在同保险公司洽谈方案的过程中，建议加入“免安监证明约定”每家保险公司针对这种情况，会做出不同决定，可能会同意免安检，或同意首位身故免安检，或前两名身故免安检。或不同意免安检。