2022年,这类金融资产不容错过!
文章发布于:2021-12-22 18:08:38
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负利率时代将至
疫情蔓延全球;欧洲已进入负利率时代,发达国家都备受老龄化和人口问题的困扰,世界经济增长放缓,全世界在一起变化。
全球负利率时代的到来,意味着:钱越来越难赚,没有人再愿意高息借钱做投资,无风险利率逐步下降,甚至为负,高利率的产品则要承受亏损的风险。
近两年,信托违约、地方债违约、银行R2R3理财屡次出现亏损的情况,余额宝年收益率也一度跌下到1.5%。
目前,中国一年期银行存款基准利率仅为1.5%,而纵观全球主要央行基准利率,可以发现:绝大多数国家都在低利率水洼中挣扎,不少国家已陷入负利率泥沼。
随着中国经济增长的放缓,我们也必然会如同这些国家一样慢慢进入低利率的时代当中。
负利率带来的影响有很多,对我们而言,最直观的感受就是钱没地方放了……
现在把钱存在银行,银行给你利息,年初放进去100,年末变101。负利率时代钱放银行,银行倒收你保管费,年初放进去100,年末变99。
不止是存款,所有跟基准利率挂钩的固收类理财产品都会受到影响,靠利率吃饭的债券市场也会萎靡。
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资产配置对抗利率下行
在负利率时代,单一资产难以应对多变市场,债券和股票都会存在阶段性大幅跑输理财的问题。
所以,当下要走出投资误区,最重要的就是要优化资产配置,避免因集中持仓某一品种而遭遇黑天鹅事件,同时通过科学合理的配比达到稳健增值投资的目标。
资产配置,是指投资者根据个人投资需求和风险承受能力,将资金在不同资产类别之间进行合理分配,在保证资产安全的前提下,实现资产的保值和增值。
简单来说,就是通过将资金放在不同的篮子里,来保证用最少的风险获取最大程度的收益。同时,增加对风险兜底的保险投资,确保家庭资产的相对安全。
负利率下,做好资产配置,就像搭建了金字塔,能产生源源不断的现金流。
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必备的关键资产
做好资产配置,其中很重要的一类金融资产就是用于防守,以期获得稳健的资金流。
那就是增额终身寿险。
增额终身寿险是最简单、最适合普通人也是最有效的对抗利率下行的金融工具。
原因很简单——保险产品的“收益”是写入合同的,自保单购买那一刻起,直到保单失效,期间每一年值多少钱,都写得一清二楚。
正是因为金额写入合同这一优势,那么根据收益倒推出的利率也就确定了,因此可以起到对抗利率下行的作用。
当下,增额终身寿险的长期真实收益率大概在3.5%之间。这个收益两年前人们会嗤之以鼻,而今年大家已经觉得可以接受,这正是利率下行的趋势下,大家心态的变化。
可以确定的是,未来这个收益还会更香。 世界的发展永远是短期内爆发式增长,长期停滞不前。
增额终身寿险主要的特点
1、终身锁定利率,长期储蓄利器
2、既有财富传承功能,又可做中长期现金流规划
3、保障和现金价值都写进合同,兼顾确定性和安全性
未来10年, 负利率的时代会逐步到来。提前配置一定的年金险或者增额终身寿险,一定是一个好的选择。
需要注意的是,2021年10月份,银保监会颁布《互联网人身险新规》,12月31日之前,为产品调整窗口过渡期。
几乎所有的保险经纪渠道都在大力推荐增额终身寿险,原因是:目前市场上热卖的几款增额终身寿险,也许就会是最好的一代产品。
好产品不容错过。如果你对保险产品有什么疑问?欢迎寻找身边的泛华规划师,让他为您量身定制一份方案。