“财富+养老+传承”样样不少，如何把一份保单变成“传家宝”？

文章发布于：2021-11-23 06:47:26

随着社会的建设、时代的腾飞，国民经济和社会发展总量与速度不断进步，央行不久前发布的《中国金融稳定报告2021》就曾指出：“展望未来，我国经济长期向好、市场空间广阔、发展韧性强大的基本特征没有改变，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局正在形成。”

同时根据国家统计局公开数据显示，我国国民人均可支配收入一直呈现稳固增势。人均可支配收入的提高，促使人民群众在生活富足的同时，也将眼光投向了更多元化的财富投资领域，但当前的投资市场，既伴随着机会也掺杂着风险，并非人人都能掌控好财富的方向。

历史留下的宝贵经验告诉我们，无需人人都要成为专家才能开展工作，学会找到专家再与其合作，一样可以实现有序发展。因此学会借力，是我们规避风险、把握财富的秘诀之一。那么向谁借力？如何借力？具备风险保障属性的保险也许能带来一个不错的答案。

向谁借力：

专业的事，交给专家

2021年11月，平安人寿重磅推出的年金型保险产品“御享财富保险产品计划”（以下简称“御享财富”），作为兼具“财富、传承、养老”等多元功能的新一代年金型保险产品计划，在锁定现金流的同时，还能兼具安全性，为消费者的个人及家庭资产安全保驾护航，满足消费者的更多的金融需求。

“御享财富”作为平安手笔，更是符合“以客户为出发点，砥砺奋进，为客户创造更大价值”的平安作风，且平安2021年中期报告中就曾提出：“积极响应“十四五”发展规划，从增强金融服务实体经济水平、服务“数字中国”和“健康中国”等国家战略出发，聚焦“大金融资产”与“大医疗健康”，……满足不同客户综合需求，稳步提升团体客户价值和团体业务贡献。”

基于此，“御享财富”不断打磨产品功能，在致力于满足用户资产管理、财富增值等需求的同时，更引入创新“双被保人”机制，提供智慧传承方式，为用户构建了灵活人性化的多元产品功能体系，助力用户更好的实现财富的守护与传承。这系列举措是平安对“保险姓保”的深入落实，更是时刻准备为用户提供服务的态度体现。

如何借力：

主动规划，掌控财富

随着“回归保险本源”理念不断深入人心，公众对商业保险的认识逐渐提升，面对新时期的经济发展趋势，平安更是主动求变，不断革新，产品与服务深度融合，逐步打造“有温度”的国民保险品牌，为消费者带来更多价值。那么“御享财富”作为平安重磅推出的年金型保险产品，具体能为消费者带来什么？

短期投入，确定给付，锁定高额现金流

“御享财富”可通过短期投入，快速积累专属财富，最短交费期仅为3年，第5至7年，每年即可领取60%年交保费的生存金；稍长的交费期也仅为5年，第5至7年，每年领取100%年交保费的生存金，不论交费期为几年，第8年均可一次性领取100%基本保额的满期金。

年金确定给付，白纸黑字写进合同，不惧市场波动等外因，或自身规划失误等内因影响，牢牢锁定领取年金，保障资产完备，放心储备家庭财富。

万能账户，灵活周全，实现财富管理加速度

“御享财富”搭配了“平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）”（以下简称“聚财宝”），仅需8年，御享财富给付的生存金、满期金，即可全部进入“聚财宝”万能账户，无需费心打理，轻松实现财富的智慧管理。

“聚财宝”万能账户为独立管理，投资方向多为国家重大项目建设和民生工程，重点涉及公路、铁路、能源等众多领域，所投项目遍布大西部、京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域。项目优质，希冀与用户共享成果的同时，也响应了国家战略，实现了为社会建设，实体经济发展的添砖加瓦。

“御享财富”在祖国社会经济稳定的大背景下，依托自身作为专业机构的实力，致力于让用户的财富可以安全无忧的跨越经济短期波动，能够更好的助力用户个人及家庭财富规划与管理。

双被保人，两代接力，智慧传承易掌控

“御享财富”保障下的资产，还可通过“聚财宝”创新推出的“双被保人”形式，实现更易掌控的智慧传承。

“双被保人”设计，即为被保人可以选择两人。在“双被保人”设计的基础上，“聚财宝”万能账户将结算至最后一名被保人身故，有效延长财富管理周期，实现亲子两代的财富传承。此外还能通过变更投保人，实现财富的生前传承。

一份财富保障，生前身后均可灵活掌控，无论是为后辈留下一份财富保障工具，还是生前使用，都可以让这份持续成长的财富更灵活、长久的陪伴家庭成员。

应急无忧，可贷可领，传承规划不中断

“御享财富”“聚财宝”均支持保单贷款，最高可贷两者现价之和的80%。资金周转作为当代绕不开的话题，关系到不少人的切身利益，并且当遇到突发资金需求等问题时，如何解决燃眉之急也是人们或多或少会遭遇的普遍困境。此时保单贷款等同于资金的应急仓库，在不中断财富传承的前提下，帮助用户灵活、顺畅解决资金周转问题。

此外还可以部分领取“聚财宝”保单账户价值，作为教育金、婚嫁金、创业金、养老金或用于其他不时之需，既能保障传承，又能周转无忧。

财富的管理与传承，需要智慧的手段，守株待兔极少能够实现创富守富，更多的时候需要人们主动规划，才能牢牢掌控个人或是家庭的财富，而善于利用载体，则能帮助消费者更为省心省力的运筹帷幄。

把握财富智慧

值得拥有平安

面对日益剧增的国民财富管理需求，平安人寿正以“御享财富”为代表的产品为载体，致力于为客户提供更多元化的一站式守护，满足消费者更多实际需求。

“御享财富”正是在此基础上，重磅推出的产品。让勇于奋斗的当代人，在拼搏的同时，还能收获更多选择，通过主动规划，更好的实现家庭财富的长远发展。

未来，在金融系统持续服务实体经济，金融改革开放进一步深化的过程中，国民财富管理方式，除了持续经营发展，还将向多领域延伸，相信平安将会坚定不移的站在用户立场，不断完善产业链与综合水平，助力谱写国民财富发展新篇章。