保险必知大道理| 带你了解保险生效期和等待期的不同

保险生效期是指在投保人和保险人在签订保险合同，且保险合同开始生效到保险失效的这一段时间。很多人都以为保险合同签字以后就立即生效，实则不然，不同类型的保险，其合同生效的日期有不同的规定。

1、寿险的合同生效日期就是保险公司审查过后并同意承保的次日零点。

2、医疗保险和重疾险即使在投保人和保险公司签订了保险合同后，还要经过体检之类的流程，保险公司核保后的次日零点生效。而且此类保险还要注意等待期这一条款。

3、意外险的话，大部分都是在合同签订的次日零点生效。但是如果是旅游意外险，其保险生效日期不是一定的，投保人可以根据自己的旅游形程安排来决定保险生效的日期。

保险的等待期是人寿保险中的一个重要概念，是指合同在生效的指定时间内即使发生保险事故，受益人也不能获得保险合同里约定的保险赔偿额，这一指定时期就是等待期，又称为观察期或者免赔期。保险的等待期条款的设立主要是为了防止逆选择的发生，我国保险产品的等待期一般为90天或者180天，一般来说高回报率的保险产品的等待期会比较长，客户希望等待期越短越好，但是两者的平衡并不好维持。此时就需要找个经验丰富的保险业务员对保险产品的等待期与保额高低进行分析，尽可能为客户提供两全的保险产品。

生效期的作用主要是指保险合同所能维持的时间有多久。而等待期的作用却不同，等待期条款不是保障投保人利益，而是保障保险人的利益，有些人可能会问：等待期是不是保险公司为了躲避赔偿而设置的，但其实并不是，等待期只是为了保护保险公司的合理利益，主要是为了防止道德层面的带病投保。

保险生效期不同于等待期，等待期一般是在保险合同成立时间之后，生效时间之前。而且并非所有的保险都存在保险等待期，像医疗保险和重疾险之类的保险才有等待期，是为了观察被保险人的投保情况，以此来决定保险公司是否要承保。