怎样给孩子选保险？

怎样给孩子选保险？

一、学平险
学平险全称“中小学生平安保险”，是一种学生专属保险。学平险最大的特点就是保费低且保障范围较为广泛，适合未成年人。缴付几十元的保费，被保险人可以获得意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。学平险曾经由学校集中投保，不过目前已改为自愿投保。

家长在购买学平险时，要注意以下几个事项：

一、学平险的保险责任有效期一般是1年，期满续保需另办手续。学平险续保不要出现空档期，否则对于孩子住院医疗会重新出现90天观察期。

二、注意查看保险的责任条款和免责条款。收到保险条款后应仔细阅读条款内容，了解“保什么”和“不保什么”，可以选择在意外身故或伤残责任、意外门诊/住院医疗责任、疾病住院医疗责任这几个方面表现更好的产品。

三、学平险存在保费低，保障不足的缺点，家长可以根据自身家庭的经济状况为孩子加投意外险、医疗险和重疾险，以补足保额，加强保障。

二、意外伤害险

孩子大多生性好动，自我保护意识和能力也比较差，而学平险的保额较低，因此有必要为孩子单独购买一份意外伤害保险。比如少儿意外险，承保对象是18周岁以下的少年儿童，该类保险针对儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

购买儿童意外伤害保险应注意以下几点：

一、看清保障范围。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。同时在保险合同的“免责条款”中也有相关理赔条件，家长投保前应看清条款后再决定。　

二、看清理赔项目。在办理意外医疗理赔时，有些费用比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报等问题。

三、注意了解理赔流程和所需资料，一般来讲，意外险的急诊没有医院的限制。如果是住院，一般都要求是二级以上医院。理赔一般需要门诊病历、费用发票、用药明细、住院发票、出院小结等。

三、医疗险

医疗险和重疾险同属于健康险，它们之间有什么区别呢？首先，医疗险是凭医院的诊断和治疗费用证明来进行报销的，而重疾险是一次给付的。医疗险的理赔多在治疗以后，且用途仅限于治疗。其次，医疗险理赔不限病种，只看治疗行为是否达到要求，如住院，而重疾险需要指定疾病及指定程度才能理赔。

目前市面上有多种百万医疗险可供选择，几百块的保费可以获得上百万的保额，可以报销住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费等等费用。

如何为学生挑选医疗险呢？

一、看基本保障是否齐全。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊、急诊都应覆盖。

二、看续保条件。目前市场上没有保证终身续保的百万医疗险，最好的选择是购买能做到阶段性保证续保的产品。

三、注意免赔额的问题。免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。所以免赔额越低越好，目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。

四、重疾险

近年来，随着环境污染等问题日益加剧，重大疾病发病率越来越年轻化。重大疾病不仅治疗困难，而且费用也非常高。为了提高孩子的重疾保障，家长应该尽早为孩子购买一份合适的重大疾病保险。

如何为学生选择重疾险：

一、最主要的是看该险种是否涵盖常见疾病。如给少儿购买重疾险，应重点查看合同保障范围内是否包含少儿高发疾病，如如白血病、原发性脑瘤、神经母细胞瘤、川崎病等。

二、注意重疾保障类型。重疾险保障的疾病按照严重程度划分，可以分为：重症、中症、轻症，一般来说中、轻症理赔后，重症保障责任仍然存在。不过有些产品可能并不包含中症、轻症，或者中症、轻症的理赔额度并不高，应尽量去选择中症、轻症保障责任相对全面的重疾险产品。

三、重疾险分为消费型和返还型两种。消费型价格便宜，但到期不返还保额。返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高，可根据家庭条件进行选择购买。保障额度方面，考虑到相关支出，额度在30万元以上为佳。

四、注意保费豁免功能，保费豁免是指如果还在缴费期内，投保人或被保险人罹患重疾险中的约定的轻症、中症重疾，可以免缴后面的保费，但是保险责任依旧有效，可以为家庭减轻的经济压力。

同时，还应留意赔付条件、理赔流程等。

五、教育金保险

有条件的家长还可以给孩子购买一份教育金保险，这类险种是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费，也是一种强制性储蓄手段，因为一旦父母为孩子购买这种保险后，就要按时进行保费缴纳。一般来说，教育金保险越早买越合适，一方面享受的保障期间长，另一方面可以获得更好的收益。

教育金保险购买指南：

一、量力而行。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出不应盲目攀比。建议保费占家庭收入的20%左右，以免出现较大的经济负担。

二、保障期按需选择。一般来说选择承保到孩子25至30岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了。

三、注意产品类型。如果有出国深造计划，最好投保包含留学费用给付责任的产品；反之可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

四、先重保障后重教育。很多父母花大量金钱为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

六：首选保险超市

近年来，一种更加符合消费者习惯、更加开放透明的购险渠道走近了人们身边，这就是保险超市。

在保险超市，消费者可以综观保险市场的多家产品进行对比，不仅可以同时买到不同公司的保险产品，而且可以同时购买人身险和财产险，这些是在传统保险购买渠道所不能实现的。

广泰保险代理有限公司原阳分公司,2015年11月18日成立，经营范围包括代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。